1. Se fixer des objectifs financiers
Pour maintenir une bonne santé financière, le meilleur moyen est de se fixer des objectifs à court et à long terme. Cela permet d’établir ensuite la marche à suivre pour les atteindre, par exemple en épargnant un petit montant chaque semaine. Ainsi, si l’on a le projet d’acheter une première maison avec sa tendre moitié, commencer à épargner 50 $ par semaine pendant cinq ans est plus facile que de tenter de trouver des dizaines de milliers de dollars d’un coup. À court terme, la même stratégie peut aussi s’appliquer pour s’offrir, par exemple, un voyage en Europe l’été prochain.
2. Le budget, un excellent outil
Gérer ses finances personnelles est un réel défi, surtout lorsqu’on doit subitement dépenser pour toutes sortes de choses auxquelles on n’avait pas pensé. Pour s’assurer de ne pas tomber dans le rouge, le budget reste notre meilleur ami. Contrairement à l’idée reçue, un budget n’est pas contraignant: il est plutôt adapté à ses besoins et permet de suivre facilement ses revenus et ses dépenses. C’est en ayant un budget équilibré qu’on pourra épargner pour atteindre les objectifs que l’on s’est fixés.
3. Anticiper les dépenses de la vie d’adulte
Même si l’on crée un budget détaillé, il survient souvent des dépenses imprévues. Pour se faire une bonne idée des dépenses liées à un événement, par exemple déménager dans son premier appartement, une bonne stratégie est de demander à une personne qui est déjà passée par là ou à son conseiller en finances personnelles ce qu’il faut prévoir. Une autre stratégie gagnante: se constituer un fonds de prévoyance pour les imprévus… qui surviennent toujours!
4. Dossier de crédit: gérer sa réputation financière
Le dossier de crédit est l’historique de crédit, soit la capacité d’une personne à rembourser ses dettes. Autrement dit, le dossier de crédit est une note qui sert à évaluer à quel point une personne est fiable lorsqu’on lui prête de l’argent. Si l’on rembourse assidûment ses emprunts, les institutions financières n'hésiteront pas à nous prêter à nouveau plus tard, car elles seront rassurées quant à notre capacité à les rembourser. Si, au contraire, on rate des paiements et qu’on cumule les intérêts, elles seront méfiantes et ne voudront pas nous prêter tout l’argent nécessaire à nos projets.
5. Gestion des dettes: ne pas se surestimer
La règle d’or pour éviter de traîner des dettes est de ne pas faire d’achats au-dessus de ses moyens. Il faut se fier à notre capacité à dépenser, établie grâce à notre budget. Dépenser plus qu’on ne gagne ne fait que retarder le problème du remboursement, qui s’aggrave en raison des intérêts cumulés.
6. Investir dans son éducation
Investir dans son éducation est un placement judicieux pour plusieurs raisons. Ces 5 000 $ investis pour compléter une maîtrise ou un cours de spécialisation seront vite rentabilisés, car ils augmenteront notre valeur en tant que travailleur. En ayant des compétences en demande sur le marché, on gagne un meilleur salaire… et on se rembourse soi-même!
Tout compte fait, vivre selon ses moyens aujourd’hui, alors qu’on n’a pas encore de grandes responsabilités financières (un enfant, une hypothèque, un prêt à rembourser pour le démarrage de son entreprise), c’est prendre de bons « plis » pour assurer sa santé financière à long terme!
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