Je n’ai rien contre les REER. Au contraire! C’est un formidable véhicule d’épargne. Cependant, nous n’aurions pas besoin de faire des campagnes de la sorte en janvier et en février si l’épargne faisait partie de nos habitudes de base. Pourquoi? Parce que l’épargne devrait se faire par une bonne planification financière et surtout, tout au long de l’année.
Pourquoi les gens déposent-ils 1 000 $ ou 10 000 $, le 1er mars? Pourquoi ne pas verser ce montant en 26 ou 12 dépôts égaux, tout au long de l’année et faire une dernière contribution d’ajustement, s’il y a lieu, en fin d’année?
Avec des cotisations automatiques et périodiques, l’épargne croît
chaque jour en suivant les fluctuations du marché… Le problème est là
: pour avoir un minimum de planification financière, de projet ou de
retraite, il faut rencontrer un conseiller financier. Et sur ce
dernier point, il y a encore des mythes à déboulonner.
« Je n’ai pas assez d’argent pour rencontrer un conseiller »
« Je suis trop petit. » « J’ai peur qu’on me juge. » « Je n’ai pas assez d’épargne. » Ce sont des phrases que l’on entend lorsque l’on suggère aux gens de venir rencontrer un conseiller. Le mythe qu’il faut beaucoup d’argent pour avoir accès aux conseils d’experts perdure encore, malheureusement.
Il est important de se le rappeler: tout le monde peut avoir accès à
des conseils, en personne, par téléphone ou sur les sites Web des
institutions financières… De l’entrepreneur millionnaire au jeune qui
vient de finir ses études et qui doit commencer à rembourser ses prêts
étudiants. Il suffit de vouloir prendre ses finances en main.
Comment bien préparer sa retraite?
Mettre de l’argent de côté pour une auto ou une piscine est pas mal plus amusant et concret que d’épargner pour sa retraite, j’en conviens. Quand une personne a 35 ans et qu’elle économise pour une retraite qu’elle prendra à 67 ans, cela procure très peu d’excitation et c’est normal. Le défi de l’épargne, de l’investissement et de la planification financière, c’est de casser le besoin de satisfaction immédiate tout en acceptant que les bénéfices soient à long terme. La clé est d'adopter un nouvel état d'esprit et de changer de perspective.
On peut arriver à bien planifier sa retraite si on ose aller chercher de l’aide et qu’on accepte le fait qu’on n’aimera peut-être pas les réponses que le conseiller nous donnera. Quand il est question de retraite, plusieurs personnes se sont déjà forgé une idée de ce que sera la leur, sans pour autant avoir pris le temps de bien la planifier.
« Je vais demander ma Régie des rentes du Québec à 60 ans, j’ai
cotisé toute ma vie! » D’accord, mais est-ce vraiment la meilleure
stratégie pour vous, si vous avez d’autres actifs et qu’on décaisse
votre épargne autrement? Aller rencontrer un conseiller est un grand
pas dans la bonne direction. Faire preuve d’ouverture face aux
réponses et autres options possibles peut vous amener à avoir une
retraite encore plus confortable.
Comment améliorer votre situation financière?
Il n’y a pas que les conseils qui peuvent améliorer votre situation financière. Parlez de finances et d’argent avec votre conjoint ou votre conjointe peut également vous éviter bien des ennuis. Malheureusement, c’est un sujet encore tabou. Une majorité de couples n’en parle pas, même quand ça va bien. Alors, imaginez ce que cela peut créer si le couple décide de se séparer. Surtout lorsque l’on est conjoints de fait, sans contrat de vie commune et parfois même sans testament.
Les impacts juridiques de cette situation de vie commune sont encore trop méconnus. Un décès sans testament et hop, la part de la maison de votre conjoint va à ses parents ou à vos enfants. Pas à vous. Et pourquoi plusieurs personnes se retrouvent-elles dans cette situation chaque année? Pour économiser quelques centaines ou milliers de dollars en frais de notaire… Là encore, il faut sensibiliser les gens à l’importance d’une bonne planification.
L’année 2020 et la crise sanitaire nous ont tous transformés. Elles
nous auront appris la nécessité de nous adapter, de réfléchir à des
solutions différentes mais aussi à mieux nous préparer pour
l’imprévisible, comme économiser pour un fonds d’urgence. Raison de
plus de bien gérer sa planification financière à court et long
terme.
J’envie l’industrie automobile…
Que font les gens lorsqu’ils veulent s’acheter une nouvelle voiture? Ils magasinent en ligne. Puis ils consacrent trois ou quatre soirées à aller essayer les modèles qu’ils trouvent les plus intéressants. Ils reviennent à la maison avec la carte de visite du vendeur, les prix, les conditions d’achat et la liste des extras désirés. Ensuite, le couple discute, prend une décision et achète finalement une voiture.
Pourquoi les couples ne s’occupent-ils pas de leurs finances comme ils le font pour l’achat d’une voiture? Surtout qu’un seul rendez-vous pourrait être suffisant. Avoir un plan pour son épargne, c’est plus que nécessaire. Il n’y aura peut-être pas de satisfaction immédiate, mais n’oubliez pas que de prendre quelques heures de son temps pour vous procurer la paix d’esprit, ça n’a pas de prix.
Et vous? Avez-vous déjà rencontré un conseiller? Si la réponse est non, je vous invite sincèrement à venir nous rencontrer, cette rencontre pourrait être le plus beau cadeau que vous pouvez vous offrir!
Nancy Paquet
Première vice-présidente stratégie épargne et investissement
Cet article a été révisé le 25 janvier 2021.