Budget étudiant : par où commencer?

Identifiez tous vos postes de dépenses

Votre budget est votre outil à vous. Plus vous êtes réaliste dans l’identification de vos dépenses, plus vous arriverez à bien gérer vos finances. Vous êtes même mieux de prévoir trop d’argent, que pas assez. Ça vous évitera de devoir sortir vos grands calculs à la fin du mois.

Nous vous suggérons d’ailleurs de revoir votre budget au moins une fois par année (plus, si possible!), question de vous éviter de mauvaises surprises.

Il existe deux grandes catégories de dépenses :

• celles qui reviennent tous les mois, qu’on appelle les dépenses fixes
• celles qui varient, qu’on appelle les dépenses variables

En additionnant ces deux catégories, vous aurez une bonne idée de vos dépenses totales. Votre loyer, par exemple, appartient à la catégorie des dépenses fixes. Votre budget restaurant, lui, est considéré comme une dépense variable.

Commencez par noter vos frais de scolarité et vos dépenses liées aux études

Ici, vous devez inclure toutes les dépenses directement liées à vos études, c’est-à-dire, les frais de scolarité, les frais administratifs, les frais d’association étudiante ainsi que vos frais de matériel scolaire.

Les frais de scolarité peuvent varier en fonction de votre niveau d’étude (cégep au Québec seulement, baccalauréat, maîtrise, doctorat), de la province dans laquelle vous étudiez, de votre statut de résidence et des cours que vous suivez. Ce sont les gouvernements qui les fixent.

Les frais administratifs peuvent varier d’un établissement d’enseignement à l’autre et permettent généralement de couvrir les frais de services offerts à la communauté étudiante, comme les bibliothèques et le registrariat.

Les frais d’association étudiante permettent de financer la ou les associations étudiantes auxquelles vous adhérez. La plupart du temps, ces frais sont obligatoires. À ceux-ci peuvent s’ajouter des dépenses non obligatoires comme l’assurance maladie et dentaire.

Il est d’ailleurs possible de vous désister de certains frais de votre facture étudiante. Par exemple, si vos parents possèdent une assurance maladie et dentaire avec une couverture pour vous, il est peut-être plus avantageux d’en bénéficier plutôt que de payer celle de votre établissement d’enseignement. Comparez leurs avantages respectifs pour mieux faire votre choix.

Consultez notre article pour en savoir plus sur ce crédit d’impôt qui peut vous donner un bon coup de pouce :
→ Crédit d’impôt pour frais de scolarité : comment en profiter?

Ajoutez vos frais de logement

Avec le début des études postsecondaires vient souvent le premier appartement ou la première résidence étudiante. Cette grande étape de votre vie vient avec plusieurs dépenses.

D’abord, vous devez compter les dépenses liées au déménagement, comme la location d’un camion et l’achat de vos meubles et électroménagers. Ces dépenses sont inhabituelles. Vous devez également penser aux dépenses fixes que vous devrez payer chaque mois :

• Votre loyer mensuel
• Votre compte Internet
• Votre assurance habitation
• Votre facture d’électricité

Vous possédez un abonnement à une plateforme de diffusion? Ajoutez aussi ce montant à ce poste budgétaire.

C’est le moment d’inclure vos dépenses de nourriture

Que vous soyez en résidence ou en appartement, il faut penser à vous nourrir. En résidence étudiante, il est parfois avantageux de payer pour des repas à la cafétéria. Pour le savoir, on vous invite à consulter les plans de repas et leurs coûts sur le site web de votre établissement d’enseignement.

Si vous êtes en appartement, il faut prévoir un bon montant pour l’épicerie, qui est l’une des plus importantes dépenses. Vous pouvez diminuer le prix de votre panier :

• en développant votre menu de la semaine autour des circulaires
• en fréquentant les épiceries moins dispendieuses
• en vous abonnant à des paniers de légumes moches (ce qui permet en plus de réduire le gaspillage alimentaire!)
• en prenant une carte de points

Vous vous demandez combien vous devez allouer à votre budget d’épicerie?
→ Consultez notre article pour en apprendre plus sur le budget d’épicerie et les astuces d’épargne.

Avez-vous pensé à inclure vos frais de transport?

Vous devez aussi penser à évaluer le coût de vos déplacements. Si vous utilisez le transport en commun, ajoutez vos titres de transport à votre budget. La bonne nouvelle? Vous bénéficiez sans doute de tarifs spéciaux pendant vos études.

Vous possédez une voiture? Il faut calculer le coût d’entretien, d’essence, de stationnement, d’assurance auto. Sans oublier les frais liés à l’utilisation de votre véhicule comme votre permis de conduire et vos immatriculations. Même si vous possédez une voiture, effectuer la plupart de vos déplacements en transport en commun peut vous permettre d’économiser un peu.

Pensez à ajouter votre remboursement de dette d’étude

Si vous n’avez pas recours à de l’aide financière pour vos études, vous pouvez passer à la prochaine étape.

Si vous bénéficiez d’un prêt, il est important de penser à le rembourser. Il se pourrait que vous ayez à le faire, ou vos intérêts uniquement, tout en étant aux études. Si c’est le cas, ajoutez ce montant à votre budget.

N’oubliez pas de budgéter vos activités personnelles

Les 5 à 7 du jeudi entre camarades de classe, les soupers au restaurant le samedi soir ou le cinéma du mardi sont toutes des activités qui sont bénéfiques pour votre santé mentale.

En accordant un montant mensuel à ce poste de dépenses, vous éviterez d’accumuler les frustrations de devoir refuser les invitations de votre entourage. Le plus important, c’est de pouvoir vous faire plaisir, tout en respectant vos limites financières.

Plus vous aurez l’habitude de budgéter ce genre de dépenses, plus vous saurez comment mieux gérer ces petits plaisirs nécessaires.

Vous payez la plupart de vos sorties avec votre carte de crédit pour accumuler des points?
→ Consultez notre article pour tout savoir sur les cartes de crédit, les intérêts et les récompenses.

Le dernier mais non le moindre : planifiez votre fonds d’urgence

Vous avez échappé votre cellulaire dans les toilettes? Votre sécheuse usagée a rendu l’âme? Vous avez renversé votre latté sur votre ordinateur en pleine fin de session? Parce qu’on n’est jamais à l’abri d’un imprévu, il est important de prévoir un petit montant, qu’on appelle affectueusement le coussin financier, pour mieux y faire face. Le truc? Prendre l’habitude d’épargner de petits montants, comme 10 $ par-ci par-là, de manière régulière.

Votre fonds d’urgence vous permet non seulement de faire face aux dépenses imprévues, mais aussi à celles qui ne reviennent pas forcément tous les mois, comme le renouvellement du permis de conduire ou encore un week-end en camping pour faire le plein d’air frais. On appelle cela des dépenses inhabituelles ou annuelles.

Rassemblez tous vos revenus

C’est en rassemblant tous vos revenus nets (après les déductions fiscales) que vous serez en mesure d’évaluer si vos revenus couvrent toutes vos dépenses.

Ces revenus incluent votre salaire, votre pourboire si vous avez un emploi à pourboire, votre aide financière étudiante et même, l’allocation que vous versent peut-être vos parents ou toute autre personne de votre famille.

Commencez par calculer l’aide financière aux études que vous recevez

Il existe de nombreuses ressources d’aide financière aux études, parmi lesquelles figurent le Programme canadien d’aide financière aux étudiants (lien externe), l’aide financière aux études (lien externe) du gouvernement québécois ainsi qu’une foule de bourses d’études.

Vous vous demandez à quelle ressource d’aide financière vous avez droit?
→ Consultez notre article pour en apprendre plus sur toutes les possibilités qui s’offrent à vous.

Ajoutez le salaire que vous faites avec votre emploi étudiant

L’été permet souvent aux étudiantes et étudiants de travailler pour amasser des fonds pour le reste de l’année.

Si vous préférez avoir une rentrée d’argent constante, pensez à vous prendre un emploi à temps partiel.

Conseil amical : pour ne pas nuire à vos résultats scolaires, limitez-vous à 15 h de travail par semaine.

Analysez votre budget

Une fois toutes vos dépenses et tous vos revenus identifiés et additionnés, vous devez soustraire vos dépenses à vos revenus. Vous pourrez ainsi voir si vos revenus actuels sont suffisants pour couvrir l’ensemble de vos dépenses.

Une feuille de calcul ou une application mobile vous aidera à éviter les erreurs de calcul. Notre calculatrice est également le parfait outil pour vous aider. Vous n’avez qu’à remplacer certains postes de dépenses suggérés par ceux mentionnés dans le présent article.

Une fois votre budget mensuel établi, il est important de faire un suivi régulier en y intégrant et en ajustant ses dépenses et ses revenus. Le ramener sur une base hebdomadaire et quotidienne vous permettra d’avoir une meilleure idée du budget quotidien que vous pouvez accorder à vos petits plaisirs.

Pourquoi ne pas vous réserver une plage horaire le dimanche matin pour faire ce suivi? En bloquant un moment à votre agenda, vous mettez toutes les chances de votre côté.

Si votre analyse vous pousse à croire que vos dépenses sont trop élevées, sachez qu’il y a plusieurs façons d’économiser.
→ Consultez notre article pour découvrir 35 trucs pour économiser de l’argent.