Fraude à la cryptomonnaie : les pièges à éviter

Quelle est la définition de la cryptomonnaie? 

Une cryptomonnaie est un actif numérique (une devise virtuelle) qui peut être échangé contre certains biens ou services. Il est possible d’investir dans ce type d’actif dont la valeur peut augmenter ou diminuer, un peu comme les actions cotées en bourse. 

Cette monnaie numérique est toutefois reconnue pour être généralement plus volatile que les actions. Il existe plusieurs formes de cryptomonnaie, mais les plus connues sont le Bitcoin et l’Ethereum.

En quoi consiste la fraude à la cryptomonnaie?

Dans la plupart des cas, ce sont des variantes d’arnaques courantes dont l’objectif demeure toujours le même : vous soutirer de l’argent. Les fraudes liées à la cryptomonnaie sont de plus en plus courantes pour plusieurs raisons : 

• Les devises virtuelles sont généralement moins encadrées par les autorités réglementaires et gouvernementales.
• Elles permettent de faire des transactions d’une manière quasi anonyme.

La cryptomonnaie représente donc une cible plus facile que la monnaie traditionnelle qui, elle, est réglementée par le système bancaire.

Quels sont les types de fraudes à la cryptomonnaie?

Bien qu’il existe plusieurs types d’arnaques liées à la cryptomonnaie, celles-ci sont regroupées en deux grandes catégories :

• L’avance de fonds : on tente de vous convaincre d’envoyer de l’argent par différents stratagèmes. 
• Le vol d’information : on tente d’obtenir vos renseignements personnels dans le but de voler votre identité et de détourner vos fonds.

Ces fraudes misent souvent sur ce qu’on appelle l’ingénierie sociale. Une personne malintentionnée vous contacte, habituellement par téléphone, texto, courriel ou encore via les réseaux sociaux. Elle tente de tisser avec vous une relation de confiance afin de vous inciter à lui fournir vos renseignements personnels ou à poser une action comme cliquer sur un lien frauduleux. 

→ Consultez notre article pour éviter la fraude sur les médias sociaux

Quelles sont les fraudes à la cryptomonnaie les plus courantes?

Les fraudes liées au lancement d’une nouvelle cryptomonnaie

Les premières émissions de jetons de cryptomonnaies (ou « ICO » pour Initial Coin Offering), sont des formes d’investissement très risquées et hautement volatiles.

Pourquoi? Parce qu’elles se font dans un environnement propice à la manipulation et à la fraude. Technologiquement, il est facile de créer des jetons et de les mettre en marché sur certaines plateformes sans qu’aucune tierce partie n’autorise ou n’encadre cette pratique.

Les fraudes liées à l’investissement en cryptomonnaies

Il s’agit d’une variante de l’arnaque du faux placement, mais qui a plutôt recours à la cryptomonnaie comme mode de paiement ou comme produit d’investissement. Elle consiste à vous proposer de faire des placements (faux) en monnaie virtuelle, en vous promettant des rendements garantis mirobolants sans risque financier.

Il existe également de faux sites d’échange : si vous y achetez de la cryptomonnaie, vous perdrez à tout coup votre argent. 

Comme la plupart des fraudes, ces stratagèmes reposent habituellement sur un sentiment d’urgence : par exemple, on vous mentionne qu’il s’agit d’une offre exclusive d’une durée limitée. Pour s’assurer un flot constant de nouvelles victimes, les escrocs ont souvent recours au système de Ponzi et à d’autres structures pyramidales pour vous pousser à recruter des personnes de votre entourage.

L’hameçonnage et l’usurpation de carte SIM

Si vous faites des transactions sur une plateforme de cryptomonnaies légitime, une personne malintentionnée pourrait s’emparer de votre identifiant, de votre mot de passe ou de la clé de votre portefeuille numérique en ayant recours, par exemple, à l’hameçonnage  – tout comme elle pourrait le faire pour votre compte bancaire en ligne. Ce stratagème, combiné à l’usurpation de votre carte SIM (SIM Swap), lui permettrait de prendre le contrôle de votre compte, de voler ou encore de détourner votre cryptomonnaie. 

→ Consultez notre article sur l’hameçonnage pour apprendre à reconnaître les communications frauduleuses et éviter de mordre à l’hameçon

Les transactions exigeant un paiement en cryptomonnaie

Site d’achats ou petites annonces : faites preuve de vigilance lorsqu’on exige un paiement en cryptomonnaie pour un quelconque produit, bien ou service. Si on vous envoie un hyperlien pour faire la transaction et que vous ne recevez jamais ce pour quoi vous avez payé, vous serez incapable de rejoindre la personne qui vous l’a vendu.

Quelles sont les bonnes pratiques à adopter pour vous protéger de la fraude à la cryptomonnaie?

Il est possible de se protéger de la fraude en développant certains bons réflexes. En voici quelques-uns :

• Si vous recevez une offre suspecte d’une personne de confiance, contactez-la par un autre moyen (par téléphone, par exemple) pour savoir si c’est bien elle qui vous a envoyé ce message.
• Méfiez-vous des tactiques qui créent un sentiment d’urgence, qu’il s’agisse d’offres d’une durée limitée ou qui sont trop belles pour être vraies, comme un important rendement sans aucun risque.
• N’investissez pas sur un site de cryptomonnaie si un message non sollicité en fait la promotion ou si vous n’en avez jamais entendu parler. Vérifiez la validité d’une plateforme en vous assurant qu’elle est inscrite auprès de l’agence des valeurs mobilières de votre province (par exemple, l’Autorité des marchés financiers ou l’Association canadienne du commerce des valeurs mobilières [ACCVM]).
• Ne divulguez jamais le mot de passe ni la clé privée (ou la phrase de récupération composée de 12 à 24 mots) de votre portefeuille numérique, peu importe la raison.
• Méfiez-vous lorsque la seule option pour effectuer une transaction est par cryptomonnaie. Il s’agit probablement d’une arnaque puisqu’aucune institution crédible n’impose uniquement ce type de paiement à sa clientèle.

Quels sont vos recours si vous êtes victime d’une fraude à la cryptomonnaie?

Tout le monde peut tomber dans le piège. Si vous croyez avoir été victime de fraude, restez calme et suivez ces étapes incontournables pour vous protéger.

• Communiquez avec votre institution financière pour sécuriser vos comptes bancaires et ayez à l’œil toute activité suspecte.
• Changez les mots de passe de vos différents comptes.
• Signalez la fraude en suivant les instructions du Centre antifraude du Canada.
• Déposez une plainte auprès de votre poste de police local, qui pourra ouvrir une enquête.

Au-delà de la fraude à la cryptomonnaie, il est important de faire le maximum pour vous protéger de tous les types de fraudes financières.

Envie d’en savoir plus? Notre page consacrée à la prévention de la fraude vous fournira une foule d’autres informations utiles.