Banque Nationale Courtage direct (BNCD) est une division de la Financière Banque Nationale inc. (FBN) et une marque de commerce appartenant à la Banque Nationale du Canada (BNC) utilisée sous licence par la FBN. FBN est membre de l’Organisme canadien de réglementation des investissements, du Fonds canadien de protection des investisseurs et est une filiale de la BNC, qui est une société ouverte inscrite à la cote de la Bourse de Toronto (NA : TSX). BNCD offre des services d'exécution d'ordres sans conseils et ne formule aucune recommandation en matière d'investissement. Les clients sont seuls responsables des conséquences financières et fiscales de leurs décisions de placement.
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Épargne et placements
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Nos comptes et régimes d’épargne | Nos produits de placement | 3 façons d’investir | Trouvez des réponses
Quel compte ou régime d’épargne choisir?
Avant d’investir, définissez clairement votre projet. Vous avez besoin de conseils pour bien démarrer? Parcourez notre article.
- Tous les comptes et régimes d’épargne
- Études
- Fonds d’urgence et projets divers
- Achat d’une première propriété
- Retraite
Envie de faire le tour du monde? D'acheter une maison? D’épargner pour les études de vos enfants? Ou d’anticiper votre retraite? Les comptes et régimes d'épargne sont là pour vous aider à concrétiser vos projets de vie. Apprenez-en plus sur chacun d’eux.
REER
Le régime enregistré d’épargne retraite (REER) vous permet de :
- Réduire votre revenu imposable et faire des économies d'impôt
- Cotiser jusqu’à l’âge de 71 ans
- Profiter d’une cotisation maximale de 18 % de votre revenu de l’année précédente ou un plafond de cotisation à 31 560 $ pour l’année 2024
CELI
Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) vous permet de :
- Épargner à l’abri de l’impôt, peu importe votre revenu annuel
- Cotiser pour votre retraite au-delà de la limite imposée par votre REER
- Profiter d’une cotisation annuelle maximale de 7 000 $ pour l’année 2024
CELIAPP
Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) vous permet de :
- Réduire votre revenu imposable et faire des économies d'impôt
- Utiliser le montant épargné pour d’autres projets si vos plans changent (mais il sera alors imposable)
- Cotiser jusqu’à 8 000 $/an et 40 000 $ maximum pendant 15 ans
REEE
Le régime enregistré d’épargne-études (REEE) vous permet de :
- Garder votre épargne bonifiée à l’abri de l’impôt pour la durée du régime
- Récupérer les sommes investies si votre enfant ne poursuit pas d’études postsecondaires
- Disposer d’un plafond de cotisation de 50 000 $ par bénéficiaire
Compte non enregistré
Un compte non enregistré vous permet de :
- Faire fructifier votre argent pour réaliser un projet
- Profiter d’un temps illimité pour la détention du compte
- Réaliser des retraits flexibles
CRI
Avec un compte de retraite immobilisé (CRI) vous :
- Faites fructifier vos placements à l’abri de l’impôt jusqu’au retrait où vous atteignez 71 ans
- Devez effectuer le transfert des sommes de votre CRI à votre FRV au plus tard le 31 décembre de l'année où vous atteignez 71 ans
- Serez soumise ou soumis à certaines règles selon votre province
FERR
Avec un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) vous :
- Faites croître vos placements à l’abri de l’impôt en attendant le retrait
- Bénéficiez d’un revenu régulier pendant la retraite
- Devez effectuer un retrait minimal obligatoire en fonction de votre âge ou l’âge de votre conjointe ou conjoint (pas de retrait maximal)
FRV
Avec un fonds de revenu viager (FRV) vous :
- Faites fructifier vos placements à l’abri de l’impôt jusqu’au retrait
- Devez effectuer le transfert des sommes de votre régime immobilisé à votre FRV au plus tard le 31 décembre de l'année où vous atteignez 71 ans
- Serez soumise ou semis à certaines règles selon votre province
Étudier est un moment clé et implique de nombreuses ressources financières. Qu'il s'agisse d’épargner pour les études postsecondaires de vos enfants ou pour votre retour aux études, découvrez les solutions qui s'offrent à vous.
REEE
Le régime enregistré d’épargne-études (REEE) vous permet de :
- Garder votre épargne bonifiée à l’abri de l’impôt pour la durée du régime
- Récupérer les sommes investies si votre enfant ne poursuit pas d’études postsecondaires
- Disposer d’un plafond de cotisation de 50 000 $ par bénéficiaire
REER
Le régime enregistré d’épargne retraite (REER) vous permet de :
- Réduire votre revenu imposable et faire des économies d'impôt
- Cotiser jusqu’à l’âge de 71 ans
- Profiter d’une cotisation maximale de 18 % de votre revenu de l’année précédente ou un plafond de cotisation à 31 560 $ pour l’année 2024
CELI
Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) vous permet de :
- Épargner à l’abri de l’impôt, peu importe votre revenu annuel
- Cotiser pour votre retraite au-delà de la limite imposée par votre REER
- Profiter d’une cotisation annuelle maximale de 7 000 $ pour l’année 2024
Combien faut-il mettre dans votre fonds d'urgence? Certains recommandent 3 à 6 mois de dépenses courantes, mais la vraie question est : avez-vous assez d’argent pour faire face aux imprévus? En 5 questions, voyez comment fonctionne le fonds d’urgence.
CELI
Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) vous permet de :
- Épargner à l’abri de l’impôt, peu importe votre revenu annuel
- Cotiser pour votre retraite au-delà de la limite imposée par votre REER
- Profiter d’une cotisation annuelle maximale de 7 000 $ pour l’année 2024
Compte non enregistré
Un compte non enregistré vous permet de :
- Faire fructifier votre argent pour réaliser un projet
- Profiter d’un temps illimité pour la détention du compte
- Réaliser des retraits flexibles
Pour se préparer à son premier achat, il est essentiel de penser à chaque étape clé du processus : l'épargne pour la mise de fonds, la prise en compte des frais annexes, les coûts du déménagement ou encore les éventuelles rénovations. En épargnant aux bons endroits, vous pourrez réaliser votre projet immobilier sereinement.
CELIAPP
Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) vous permet de :
- Réduire votre revenu imposable et faire des économies d'impôt
- Utiliser le montant épargné pour d’autres projets si vos plans changent (mais il sera alors imposable)
- Cotiser jusqu’à 8 000 $/an et 40 000 $ maximum pendant 15 ans
REER
Le régime enregistré d’épargne retraite (REER) vous permet de :
- Réduire votre revenu imposable et faire des économies d'impôt
- Cotiser jusqu’à l’âge de 71 ans
- Profiter d’une cotisation maximale de 18 % de votre revenu de l’année précédente ou un plafond de cotisation à 31 560 $ pour l’année 2024
CELI
Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) vous permet de :
- Épargner à l’abri de l’impôt, peu importe votre revenu annuel
- Cotiser pour votre retraite au-delà de la limite imposée par votre REER
- Profiter d’une cotisation annuelle maximale de 7 000 $ pour l’année 2024
Pour anticiper et vivre au mieux votre retraite, commencez par analyser votre situation actuelle. Si vous travaillez encore, comment envisagez-vous cette nouvelle étape? Si vous êtes déjà à la retraite, aimeriez-vous revoir votre stratégie pour en profiter davantage? Découvrez nos conseils pour une retraite à votre image.
REER
Le régime enregistré d’épargne retraite (REER) vous permet de :
- Réduire votre revenu imposable et faire des économies d'impôt
- Cotiser jusqu’à l’âge de 71 ans
- Profiter d’une cotisation maximale de 18 % de votre revenu de l’année précédente ou un plafond de cotisation à 31 560 $ pour l’année 2024
CELI
Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) vous permet de :
- Épargner à l’abri de l’impôt, peu importe votre revenu annuel
- Cotiser pour votre retraite au-delà de la limite imposée par votre REER
- Profiter d’une cotisation annuelle maximale de 7 000 $ pour l’année 2024
Compte non enregistré
Un compte non enregistré vous permet de :
- Faire fructifier votre argent pour réaliser un projet
- Profiter d’un temps illimité pour la détention du compte
- Réaliser des retraits flexibles
FERR
Avec un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) vous :
- Faites croître vos placements à l’abri de l’impôt en attendant le retrait
- Bénéficiez d’un revenu régulier pendant la retraite
- Devez effectuer un retrait minimal obligatoire en fonction de votre âge ou l’âge de votre conjointe ou conjoint (pas de retrait maximal)
CRI
Avec un compte de retraite immobilisé (CRI) vous :
- Faites fructifier vos placements à l’abri de l’impôt jusqu’au retrait où vous atteignez 71 ans
- Devez effectuer le transfert des sommes de votre CRI à votre FRV au plus tard le 31 décembre de l'année où vous atteignez 71 ans
- Serez soumise ou soumis à certaines règles selon votre province
FRV
Avec un fonds de revenu viager (FRV) vous :
- Faites fructifier vos placements à l’abri de l’impôt jusqu’au retrait
- Devez effectuer le transfert des sommes de votre régime immobilisé à votre FRV au plus tard le 31 décembre de l'année où vous atteignez 71 ans
- Serez soumise ou semis à certaines règles selon votre province
Quels produits de placement investir dans mon compte ou régime d’épargne?
Que ce soit pour acheter une maison, épargner pour des études ou préparer votre retraite, les produits de placement contribuent à faire prospérer votre épargne au fil du temps.
Solution de liquidité bonifiée
La solution de liquidité bonifiée est un outil de placement qui vous permet de faire fructifier votre argent selon différents paliers tout en gardant un accès à vos fonds.
Certificat de placement garanti (CPG)
Un certificat de placement garanti (CPG) est un placement sûr qui vous permet de gagner des intérêts sur une période allant de 30 jours à 10 ans.
Fonds communs de placement
Les Fonds communs de placement BNI visent à obtenir des rendements selon vos objectifs et votre tolérance aux risques.
Comment investir mon argent?
Lorsqu’il s’agit d'investir, les choix sont multiples. Choisissez simplement l'option qui correspond le plus à vos besoins.
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Optez pour l’investissement semi-autonome en choisissant les produits disponibles sur notre application mobile ou dans votre banque en ligne. Il vous suffit d'ouvrir un compte et de commencer à cotiser.
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