10 conseils pour résoudre vos problèmes financiers

1. Ciblez le problème

Avoir des dettes ne signifie pas nécessairement que vous ayez des problèmes financiers. Peu de gens pourraient s’acheter une maison ou une voiture autrement. En revanche, certains signaux d’alarme doivent être pris au sérieux. 

Vous reconnaissez-vous dans un ou plusieurs des énoncés suivants?

• Vous êtes détenteur de plusieurs cartes de crédit et il vous arrive d’en utiliser une pour en rembourser une autre.
• Vous devez refinancer votre propriété pour soutenir votre rythme de vie ou rembourser des dettes de consommation.
• Vous êtes incapable de rembourser plus que le montant minimum de vos cartes de crédit.
• Vous retardez ou sautez certains paiements.
• Vous consacrez 40 % ou plus de votre revenu brut au remboursement de vos dettes.
• Votre situation financière est une cause de stress.

Si c’est le cas, vous devriez prendre certaines mesures pour corriger la situation.

2. Faites votre budget pour aider à résoudre vos problèmes financiers

Le premier geste à poser pour régler vos problèmes d’argent est de faire votre budget. Vous pouvez utiliser :

• Un logiciel
• Un outil budgétaire en ligne 
• Une application mobile
• Une feuille, un crayon et une calculatrice (tout simplement)

Notez tous vos revenus et toutes vos dépenses. 

Pour éviter de sous-estimer ces dernières : conservez toutes vos factures pendant un mois. 

Pensez aussi aux dépenses ponctuelles comme la rentrée scolaire, les cadeaux, les vacances, le permis de conduire, etc. 

Restructurez vos dettes

Parmi vos dépenses, n’oubliez pas d’y inclure le remboursement de vos dettes.

Commencez par les identifier en rassemblant leur montant et leur taux d’intérêt. Remboursez ensuite votre dette avec le taux d’intérêt le plus élevé ou envisagez la possibilité d’une consolidation de dettes. Réunir vos dettes dans un même prêt dont le taux d’intérêt est moins élevé vous aidera à les rembourser plus rapidement. Dans ce cas, assurez-vous que les économies d’intérêts réalisées servent à accélérer le remboursement de vos dettes, ou à épargner à long terme. Si ces économies tombent dans les dépenses, le problème persistera.

→ Pour en apprendre plus sur le sujet, consultez notre article Gestion de dettes : comment payer ses dettes?

3. Réduisez vos dépenses

Analysez chacune de vos dépenses pour voir comment vous pourriez les réduire ou les éliminer.

Pensez notamment à revoir vos différents forfaits, comme vos services de télécommunication. Vous pourriez économiser en vous assurant qu’ils répondent à vos besoins, ni plus ni moins. Vous pourriez aussi commencer à surveiller les rabais, faire un budget pour l’épicerie et limiter les frais de restauration en vous préparant des lunchs.

4. Payez comptant

Payer en argent comptant peut vous aider à respecter votre budget. Même si les cartes de débit et de crédit sont pratiques, elles peuvent rendre plus difficile le suivi des dépenses. 

→ Envie de découvrir de nouvelles astuces pour économiser? Consultez notre article : 35 astuces pour économiser et optimiser son budget.

5. Stoppez l’endettement pour éviter d’aggraver vos problèmes financiers

Si vous êtes du genre à faire des achats impulsifs que vous regretterez ensuite, le mieux est peut-être de laisser sa carte de crédit à la maison.

Pour cesser de vous endetter, un conseil est de dépenser selon vos moyens et de vous assurer d’avoir le montant nécessaire pour au cas échéant, rembourser votre solde de carte de crédit.

6. Évitez d’acheter neuf

Il existe plusieurs autres options à l’achat de biens neufs. Par exemple, vous pourriez :

• Acheter d’occasion ou échanger des biens. Regardez dans les friperies, sur les sites de petites annonces et sur les pages des bazars de quartier. Les aubaines et possibilités d’échanges sont nombreuses.
• Emprunter ou louer. C’est intéressant s’il s’agit d’un objet que vous utiliserez rarement. Inscrivez-vous à la bibliothèque pour vos livres et magazines, par exemple.
• Privilégier le fait maison. Utiliser une cafetière est beaucoup plus économique à long terme que d’acheter un café chaque jour.
• Profiter des gratuités. On retrouve plusieurs spectacles et activités gratuites lors des festivals, par exemple.

7. Rencontrez une ou un spécialiste en cas de problèmes financiers

Votre conseillère ou conseiller vous aidera avec vos problèmes d’argent. Ensemble, vous pourriez analyser :

• Votre forfait
• Vos frais bancaires
• Votre couverture d‘assurance
• L’utilité de demander une carte de crédit à taux réduit (moyennant des frais annuels)

→  Pour connaître les astuces afin de mieux utiliser votre carte de crédit, lisez notre article : « 6 façons d’utiliser sa carte de crédit intelligemment ».

8. Augmentez vos revenus

Songez à des moyens d’augmenter vos revenus pour vous sortir de vos problèmes financiers. Voici quelques possibilités :

• Demandez à votre employeur de faire des heures supplémentaires.
• Offrez des produits et services pour avoir un revenu d’appoint.
• Vendez des objets que vous n’utilisez plus.
• Trouvez un colocataire.
• Trouvez un deuxième emploi.

Faites toutefois attention aux annonces vous promettant de gagner de l’argent facilement. Ce sont souvent des arnaques.

Puisez dans votre fonds d’urgence

En cas de problème, vous pouvez piger l’argent nécessaire dans votre fonds d’urgence, plutôt que de vous endetter. Assurez-vous simplement de ne pas en faire une habitude : utiliser de l'argent mis dans un fonds d’urgence doit demeurer exceptionnel.

Votre fonds d'urgence est un coussin de sécurité qui vous permet de faire face aux imprévus, comme la perte de votre emploi ou un électro qui aurait rendu l’âme. Idéalement, il devrait couvrir entre 3 et 6 mois de dépenses. Alors faites-en bon usage!

→ Consultez notre article sur le retrait de fonds d’un REER en cas de dettes, pour en apprendre plus sur le sujet.

9. Soyez réaliste quant à la résolution de vos problèmes financiers

Des objectifs réalistes vous aideront à garder votre motivation et à réduire votre stress financier.  Si vous avez surconsommé pendant plusieurs années, vous ne pouvez espérer réduire vos dettes en quelques semaines. 

Tout comme une diète, une restriction trop importante de vos dépenses gonflera votre appétit. Prévoyez une petite marge de manœuvre dans votre budget pour vous gâter.

10. Améliorez votre dossier de crédit et conservez vos bonnes habitudes

Vous avez un mauvais dossier de crédit? Les offres de financement que vous recevrez auront des taux plus élevés. Pourquoi? Parce que vous représentez un risque plus grand pour l’institution financière. Voici quelques trucs pour améliorer votre cote de crédit :

• Payez vos comptes à temps.
• Conserver une bonne marge entre votre solde et la limite de votre carte de crédit.
• Éviter de faire de nombreuses demandes de crédit.

Après avoir réglé vos problèmes financiers, continuez de prendre soin de vos finances personnelles. L’argent économisé vous permettra de créer ou d’augmenter votre fonds d’urgence. Ensuite, vous pourrez économiser pour financer d’autres projets comme la retraite, les études des enfants ou un voyage.

Personne n’est à l’abri de problèmes d’argent. Un coup dur ou un budget mal contrôlé, ça arrive. L’important c’est de prendre les choses en main et de demander de l’aide à notre équipe de spécialistes au besoin. Avec de l’aide, vous pouvez arriver à régler vos problèmes financiers.