Vous avez un coup de cœur pour une maison sur plan, un projet de condo ou encore vous souhaitez vous lancer dans l’autoconstruction? Voici quelques conseils pour vous guider tout au long de vos démarches.
Découvrez les 7 étapes à suivre pour acheter une première maison
Ce type d’achat de propriété demande d’être disponible sur une base régulière pour prendre des décisions importantes. Pour l’autoconstruction, prévoyez une implication qui peut aller de 20 à 30 heures par semaine1 pour la durée du projet.
Bien sûr, vous pouvez engager un gestionnaire de projet qui prendra tout en charge, mais comme il s'agit de votre maison, certaines décisions vous reviennent malgré tout, et vous devrez fournir un investissement personnel significatif.
Le financement de la construction d’une maison exige une plus grande implication de votre banque. Un inspecteur autorisé vient vérifier l’avancement des travaux avant de libérer les fonds graduellement. Lors de la dernière inspection, il doit certifier que les travaux sont terminés à 100 % et que la maison est prête à être occupée.
Que ce soit pour l’achat ou la construction, vous vous demandez combien vous pourriez emprunter? Utilisez la calculatrice ci‑dessous.
Bon à savoir : Vous comptez acheter une première propriété neuve? Ça tombe bien! Depuis le 1er août 2024, il est possible d’obtenir un amortissement de prêt hypothécaire allant jusqu'à 30 ans.
Apprenez-en plus sur le site du gouvernement du Canada.
Vous gagnerez à bien sélectionner les professionnels avec qui vous traitez, soit le constructeur ou le manufacturier, dans le cas d’une maison sur plan ou préusinée. Questionnez-les sur leur expérience, visitez leurs projets terminés, exigez des références et évaluez leur devis. Assurez-vous également que le constructeur détienne les licences et les permis nécessaires pour entreprendre les travaux prévus.
Besoin d’aide? La Banque Nationale met à votre disposition une base de données de constructeurs reconnus. Parlez-en à votre conseiller hypothécaire.
Suivez l’évolution des travaux et assurez-vous que le budget soit respecté. Les grandes étapes de la construction sont généralement les suivantes : l’excavation, le bétonnage des fondations, l’érection de la charpente, la pose du revêtement extérieur, des portes et des fenêtres, du gypse, et enfin la finition intérieure.
Dans le cas de l’autoconstruction, la Banque permet habituellement un délai maximal de 12 mois pour l’achèvement de la construction.
Informez-vous des privilèges auxquels vous avez droit concernant le plan de garantie des maisons neuves, qui peuvent vous protéger en cas de défaut de construction ou de retard sur l'échéancier. De plus, sachez que vous pouvez bénéficier du remboursement des taxes par le gouvernement du Québec, soit 50 % de la TVQ (pour un maximum de 9804 $) et 36 % de la TPS (jusqu’à concurrence de 6 300 $).
Renseignez-vous également sur l’hypothèque légale, qui permet aux professionnels qui ont participé à la construction de l’immeuble de le faire vendre en justice ou même d’en prendre possession en cas de défaut de paiement.
Construire une maison exactement comme vous la voulez, c’est le rêve! Voici les principales étapes de votre projet : après avoir défini quel est votre budget, informez-vous sur les terrains qui retiennent votre attention.
Élaborez ensuite votre plan de construction et faites-le évaluer par la Banque ou l’assureur prêt. Obtenez les permis nécessaires à la construction, sans oublier de contracter une assurance contre les dommages pour la durée du chantier, ainsi qu’une assurance pour la résidence une fois les travaux terminés.
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La brochure Construire soi-même sa maison propose une liste d'étapes à suivre avant, durant et après la construction de votre habitation.
La brochure Rénover sa maison offre des conseils pour bien organiser vos travaux.
Consultez la brochure Faire construire sa maison pour de l’information à propos de la construction de votre habitation par un constructeur ou un manufacturier.
Pour pouvoir bénéficier d’un prêt hypothécaire assorti d’une période d’amortissement allant jusqu’à 30 ans pour une première propriété nouvellement construite, les exigences ci-dessous s’appliquent :
Si les déclarations ci-dessus se révèlent inexactes, la Banque pourra annuler le financement ou, le cas échéant, considérer qu’il y a défaut aux termes du contrat de prêt hypothécaire et se prévaloir de ses droits et recours prévus dans le contrat.
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