La marge Tout-En-Un en bref

Vous avez un coup de cœur pour une nouvelle maison, mais vous souhaitez aussi concrétiser vos projets : voiture, voyage, payer les études du petit dernier?

Le Tout-En-UnMC est une marge de crédit hypothécaire qui vous permet de financer l’achat de votre propriété13 et qui vous donne accès à l’argent remboursé2 sans demande supplémentaire de crédit.

Idéal si vous désirez

  • Être autonome dans l'utilisation de vos fonds disponibles
  • Financer tous vos projets avec une seule marge de crédit
  • Économiser sur vos frais de transactions bancaires

3 façons d'être admissible

Icône pouce en l'air

Pratico-pratique

Frais fixes de 7$ par mois pour chaque compte bancaire. Vos transactions seront illimitées.

Une marge pour tous vos besoins hypothécaires

 

2 versions de marge Tout-En-Un

 

Marge seulement

Hypothèque sur mesure (marge et prêt)

Prêt hypothécaire

C’est quoi?

Vous avez accès au capital pour réaliser vos nouveaux projets au fur et à mesure que vous le remboursez.

Portion marge : finance un maximum de 65 % de la valeur de la propriété. Vous avez accès aux sommes remboursées.

Portion prêt : avec une mise de fonds de 20 % et une marge qui couvre 65 % du prix d’achat, le prêt finance le 15 % qui reste. Vous n’avez pas accès aux fonds remboursés sur cette portion.

Le prêt classique : un emprunt que vous devez rembourser selon un terme préétabli. Vous n’avez pas accès aux fonds que vous remboursez.

Mise de fonds à l’achat

Supérieure à 35 % de la valeur de la propriété.

Supérieure à 20 %.

Supérieure à 5 %.

Choisissez-le pour

Du financement ou du refinancement équivalent à 65 % de la valeur de la propriété.

Avoir une source de financement flexible, en plus de la sécurité d’un prêt conventionnel.

La sécurité d’un calendrier de paiements préétabli.

Taux

Voir tous les taux

${p5.taux|percent:"true"} variable
(correspond au taux de base2 + ${p5.ecart|percent:"true"})

Frais de 7 $ par mois par compte

Portion marge :
${p5.taux|percent:"true"} variable
(correspond au taux de base2 + ${p5.ecart|percent:"true"})

Frais de 7 $ par mois par compte

Portion prêt : choix de taux fixe ou variable, ou une combinaison des deux.

Choix de taux fixe ou variable, ou une combinaison des deux.

Versements

Vous décidez du montant et de la fréquence. Seuls les intérêts (et la prime d’assurance, s’il y a lieu) sont exigibles.

Portion marge : vous décidez du montant et de la fréquence. Seuls les intérêts (et la prime d’assurance, s’il y a lieu) sont exigibles.

Portion prêt : les remboursements doivent être effectués tel qu’entendu à la signature du contrat de prêt.

Les remboursements doivent être effectués tel qu’entendu à la signature du contrat de prêt.

Accès aux fonds

Le capital remboursé est automatiquement disponible en ligne, au guichet, par carte de débit, etc.

Portion marge seulement : le capital remboursé est automatiquement disponible en ligne, au guichet, par carte de débit, etc.

Vous devez faire une demande de refinancement.

Remboursement additionnel

Sans frais

Portion marge : sans frais

Portion prêt : possibilité de remboursement accéléré sous certaines conditions

Possibilité de remboursement accéléré sous certaines conditions

Comment fonctionne la marge?



Achat ou refinancement : Jusqu’à 65% de la valeur de la propriété

Possibilité de financer maximum 80% de la valeur de la propriété si un prêt hypothécaire y est attaché.

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Renouvellement de votre hypothèque

Renouvelez votre prêt actuel en optant pour la marge Tout‑En‑Un, qui vous donne les économies et la flexibilité dont vous avez besoin pour réaliser vos idées.

En savoir plus sur le renouvellement

Refinancement de votre hypothèque

Réempruntez le capital remboursé ou non utilisé de votre prêt hypothécaire (jusqu’à 80 % de la valeur de votre maison) pour financer vos projets.

En savoir plus sur le refinancement

Photo d'une personne assise à un bureau devant un ordinateur portable qui écrit sur une feuille de papier
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Baguette magique symbole astuce

Astuce!

Protégez votre prêt et évitez que vos proches héritent de votre hypothèque. L’assurance prêt hypothécaire couvre vos versements en cas d’invalidité, de maladies graves et de décès3.

Les petits détails pour tout savoir

Voici les étapes importantes de la demande de prêt hypothécaire.

  1. Faites le point sur vos finances en vue de la rencontre avec votre conseiller hypothécaire.
  2. Demandez une préautorisation en ligne.
  3. Rassemblez les documents nécessaires à la demande de financement.
  4. Trouvez votre maison et faites votre offre d’achat au vendeur.
  5. Recontactez votre conseiller hypothécaire pour finaliser votre demande hypothécaire.
  6. Une fois le financement approuvé, passez chez le notaire pour signer les documents officiels.
  7. Félicitations, vous devriez maintenant être propriétaire!

Consultez la page Comment préparer ma demande de prêt pour tous les détails. Et n’oubliez pas que votre conseiller hypothécaire peut vous offrir de l’accompagnement!

Comptes bancaires
Frais fixes de transaction

7,00 $ par mois par compte

Transactions illimitées

Incluses dans les frais fixes de votre compte

  • Achat avec carte de débit (paiement direct InteracMD)
  • Émission de chèques
  • Retrait, virement, paiement de factures et retrait pour le paiement de factures au guichet automatique
  • Virement, paiement de factures sur votre banque en ligne4
  • Virement entre vos comptes
  • Virement à une autre personne détenant un compte à la Banque Nationale
  • Liste des transactions au guichet automatique
Intérêts sur soldes positifs (solde de 5 000 $ et plus)

${p5.interetCredT2|percent:"true"} 5

Approche globale

Vous avez le choix d'intégrer vos transactions courantes et votre financement dans votre marge Tout-En-Un sous un seul compte. Vous pouvez également intégrer des comptes bancaires de la Banque Nationale existants.

Choisissez-la pour :
Obtenir une vision d'ensemble en centralisant toutes vos finances en un seul endroit.

Approche par projet

Vos transactions peuvent être séparées selon le nombre de comptes que vous détenez à l’intérieur de votre marge Tout-En-Un (ex: financement hypothécaire, compte de transaction, rénovations).

Choisissez-la pour :
Utiliser plusieurs comptes pour séparer vos besoins et faire un meilleur suivi de votre situation financière.

Les tableaux suivants démontrent les économies d’intérêts pouvant être réalisées lorsque tous les besoins de financement sont consolidés dans une marge Tout-En-Un.

Avec la marge Tout-En-Un
Tous les prêts sont regroupés avec un seul taux d’intérêt.

 

Montant de tous les prêts

Taux d’intérêt et TAC6

Après 5 ans

Total

230 000 $

*4,00 %7

Intérêts payés :
41 055,87 $

   

Frais de 7 $ par mois par compte

Frais de 420 $ par compte

Dans cet exemple, avec un seul compte les économies en intérêts (moins les frais) seraient de    

9 557,71 $

 

Sans la marge Tout-En-Un
Tous les prêts sont séparés avec des taux d’intérêt différents.

Type de prêt

Montant du prêt

Taux d’intérêt et TAC6

Intérêts payés sur 5 ans

Prêt hypothécaire8

200 000 $

4,60 %

41 225,67 $

Prêt personnel9

10 000 $

10,00 %

2 748,23 $

Prêt rénovation10

15 000 $

7,00 %

2 821,08 $

Carte de crédit11

3 000 $

14,00 %

1 796,66 $

Carte de crédit d’un grand magasin12

2 000 $

26,00 %

2 381,94 $

Total

230 000 $

---

50 973,58 $

 

Les données présentées dans ce tableau constituent des hypothèses uniquement et sont une illustration des avantages que peut présenter ce produit dans des conditions identiques. Ces données ne créent aucune obligation légale ou contractuelle pour la Banque Nationale et l’octroi de la marge de crédit demeure en tout temps assujetti à l’approbation de crédit de la Banque Nationale.

MC Tout-En-Un est une marque de commerce de la Banque Nationale.

MD Interac et Virement Interac sont des marques déposées d’Interac Corp. Utilisée sous licence.

1. Sous réserve de ne pas dépasser le montant maximum disponible sous forme de marge de crédit, c’est-à-dire un montant correspondant à 65 % de la valeur de la propriété.

2. Taux d’intérêt de la marge Tout-En-Un (pour la portion marge)

En date du ${p5.dateJour|date:"full":"fr"} : ${p5.tauxBase|percent:"true"}${p5.ecart|percent:"true"} ${p5.taux|percent:"true"}

Ce taux est variable et correspond au taux de base + ${p5.ecart|percent:"true"}, soit l’un des taux les plus bas du marché. « Taux de base » signifie le taux d’intérêt annuel que la Banque annonce publiquement de temps à autre comme taux de référence servant à établir le taux d’intérêt sur les prêts à demande en dollars canadiens que la Banque consent au Canada. Consultez la page du taux de base pour connaître le taux en date du jour.

3. Certaines conditions s'appliquent.

4. Certaines versions de fureteurs sont requises afin d’accéder à votre banque en ligne de la Banque Nationale. À cet effet, consultez la section Fureteurs pour l’accès à votre banque en ligne, ainsi que la section l’ABC de la sécurité.

5. Aucune compensation n’est effectuée entre les comptes créditeurs et les comptes débiteurs. Les intérêts créditeurs sont calculés en fonction du taux d’intérêt propre à chacune des tranches de montants disponibles sous forme de solde créditeur, en considérant la portion du solde comprise dans chacune des tranches. Par exemple, pour un solde créditeur total de 10 000 $, les premiers 5 000 $ ne porteront pas intérêt. Les 5 000 $ suivants porteront intérêt à ${p5.interetCredT2|percent:"true"}. Le calcul est fait à la fin de chaque journée et les intérêts créditeurs sont payés mensuellement à la date d’anniversaire du compte. Le taux et la structure de taux sont sujets à changement.

6. Le TAC signifie le taux annuel du coût d’emprunt et représente le montant des intérêts et des frais exigés par la Banque, exprimés sur une base annuelle. Il correspond au taux d’intérêt annuel si le coût d’emprunt est constitué uniquement d’intérêts.

7. L’exemple est basé sur un taux hypothétique de 4,00 %. Le taux peut fluctuer.

8. L’exemple est basé sur un besoin de financement de 200 000 $ ayant un terme de 5 ans, un amortissement résiduel de 18 ans, un taux fixe hypothétique de 5,69 % et aucuns frais d’administration mensuels.

9. L’exemple est basé sur un besoin de financement de 10 000 $ ayant un amortissement résiduel de 5 ans et un taux fixe hypothétique de 10 %.

10. L’exemple est basé sur un besoin de financement de 15 000 $ ayant un amortissement résiduel de 5 ans et un taux fixe hypothétique de 7 %.

11. L’exemple est basé sur un besoin de financement de 3 000 $ à un taux fixe hypothétique de 14 %. Le versement périodique a été déterminé afin de rembourser la dette en 120 mois.

12. L’exemple est basé sur un besoin de financement de 2 000 $ à un taux fixe hypothétique de 26 %. Le versement périodique a été déterminé afin de rembourser la dette en 120 mois.

13. Sous réserve de l'approbation de crédit de la Banque Nationale du Canada. Certaines conditions s'appliquent.

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Prêt hypothécaire

Dormez sur vos deux oreilles avec un prêt à taux fixe, choisissez un taux variable pour bénéficier d’éventuelles baisses de taux, ou optez pour une combinaison des deux1.

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Assurance prêt

Assurez le paiement de votre marge en cas d’invalidité, de maladies graves et de décès, et évitez que vos proches héritent de votre hypothèque5.

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