Vivez bien votre nouvelle vie
Vous souhaitez profiter de votre retraite pour réaliser des projets excitants ou tout simplement pour prendre le temps de vivre? Quel que soit votre objectif, bien planifier cette nouvelle étape vous permet d’envisager votre avenir sereinement. C’est plus simple à faire que vous le pensez. L’important est d’avoir un aperçu juste de votre réalité financière et de la retraite dont vous rêvez.
Pour profiter au mieux de votre liberté à la retraite, laissez un conseiller vous guider à chaque étape.
C’est la question ultime : vous épargnez depuis des années, mais vous ne savez pas si cela va suffire?
En règle générale, vous devez disposer de l’équivalent de 70 % de vos revenus annuels bruts de travail pour maintenir votre niveau de vie à la retraite. Mais chaque cas est unique : votre conseiller identifie vos besoins réels avec vous selon vos objectifs de vie.
Vous souhaitez arrêter de travailler avant d’atteindre 65 ans? Vous devez alors chercher à maximiser votre épargne durant vos années d’activité professionnelle.
Vous préférez continuer à travailler à temps partiel parce que vous aimez votre travail ou rester actif pendant une dizaine d’années avant de ralentir? Dans ce cas, votre salaire vous aidera à maintenir votre train de vie.
Prenez le temps de réfléchir à la direction que vous voulez donner à votre nouvelle vie : cela vous fournira les pistes nécessaires pour connaître vos besoins financiers.
Ne sous-estimez pas vos dépenses, surtout en ce qui a trait aux soins médicaux : les soins de santé augmentent souvent avec l’âge et vous ne bénéficierez peut-être plus des protections offertes par votre employeur ou certaines de vos assurances.
Sachez aussi que la couverture offerte par le régime public d’assurance médicaments est inférieure à celle de la plupart des régimes en milieu de travail. Gardez ce point en tête pour être bien préparé.
Astuce!
Assurez votre tranquillité d’esprit et celle de vos proches : pensez à planifier votre succession.
Si votre maison est devenue trop grande après le départ de vos enfants ou si elle demande des frais d’entretien coûteux, vous pourriez considérer un logement plus économique pour vous aider à maintenir votre niveau de vie.
La valeur de votre propriété a augmenté au fil des ans? Vous pouvez profiter de sa plus-value pour financer de nouveaux projets grâce à une marge de crédit hypothécaire, ou encore la vendre pour effectuer des placements.
Sous certaines conditions, vous pouvez profiter de diverses rentes du gouvernement pour avoir un revenu de base. Soyez stratégique : selon l’âge auquel vous prenez votre retraite, le montant de vos prestations peut augmenter.
Avez-vous un fonds de pension ou un régime de retraite complémentaire avec votre employeur? Cette somme peut s’ajouter au revenu que vous touchez à la retraite.
Dressez un bilan de vos sources de revenu potentielles à la retraite avec votre conseiller et faites un budget en pensant à vous garder un surplus pour vous gâter ou parer aux imprévus.
Même à la retraite, vous pouvez continuer à cotiser à votre REER jusqu’au 31 décembre de l’année de vos 71 ans. Quand vous dépassez cet âge, vous pouvez placer votre argent dans le REER de votre conjoint s’il n’a pas encore 71 ans : vous réduisez ainsi votre revenu imposable.
Pensez aussi à profiter du CELI : il n’y a aucune limite d’âge, les retraits ne sont pas imposés et ils n’affectent pas votre admissibilité à certains programmes gouvernementaux, comme le supplément de revenu garanti.
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