Les frais reliés à l’achat d’une maison représentent entre 2 % et 3 % de la valeur de la propriété, sans compter les taxes pour une maison neuve, la mise de fonds ainsi que les coûts pour des rénovations majeures. Pour éviter les mauvaises surprises, prévoyez ces 9 frais à l’achat d’une maison :
- Frais d’évaluation de la propriété
- Frais d’inspection de la propriété
- Frais de notaire ou d’avocat
- Prime d’assurance hypothécaire
- Taxes de vente pour les propriétés neuves
- Taxe de bienvenue, de mutation ou droits de cession immobilière
- Rénovations
- Frais de déménagement et d’aménagement
- Frais annuels
1. Frais d’évaluation de la propriété
Coût : de 350 $ à plus de 800 $ (à payer immédiatement)
Ces frais varient énormément en fonction de la propriété et de son
emplacement. Si votre institution financière l’exige comme condition
au financement hypothécaire, les coûts pourraient être inclus dans
votre entente de financement.
Pourquoi procéder à une évaluation de la propriété?
L'évaluation sert à définir
la valeur marchande de la maison, et c’est souvent exigé pour
que vous puissiez obtenir
un prêt hypothécaire. Elle tient compte de la qualité de la
construction de la propriété ainsi que de l’état du marché immobilier.
Concrètement, elle assure que vous payiez le juste prix.
2. Frais d’inspection de la propriété
Coût : 500 $ et plus (à payer immédiatement)
Ces frais varient selon les dimensions, l’âge, le type de propriété ainsi que l’étendue de l’inspection.
Pourquoi procéder à une inspection de la propriété?
Fortement recommandé de l’inclure l’inspection comme condition dans votre offre d’achat. Celle-ci permet de déceler des problèmes (par exemple : une infiltration d’eau) et de vous offrir une tranquillité d’esprit. L’opération aide ainsi à prévoir votre plan d’entretien, si des rénovations sont à faire, et de les chiffrer.
Conseil de pro : mieux vaut faire affaire avec un inspecteur agréé reconnu par une association ou un ordre. Parce qu’en cas de faute professionnelle, cela facilitera vos recours (et des assurances responsabilité sont prévues).
3. Frais du notaire ou d’avocat
Coût : entre 1 500 $ et 3 000 $ (à payer immédiatement)
Les frais varient entre les notaires ou les avocats spécialisés en immobilier puisqu’il s’agit d’honoraires qui ne sont pas nécessairement fixés par la loi.
Pourquoi faire appel à un notaire ou à un avocat?
Ces experts s’occupent de la préparation de nombreux documents importants (comme l’acte de vente), puis supervisent la signature de ceux-ci. Ils veillent aussi à l’inscription et à la vérification des titres.
Au Québec : c’est obligatoire de passer devant un notaire pour vos transactions immobilières. C’est celui qui achète qui doit le payer, pas celui qui vend.
Ailleurs au Canada : ce n’est pas obligatoire, mais c’est fortement recommandé. Un notaire ou un avocat spécialisé saura vous protéger tout au long du processus d’achat.
4. Prime d’assurance hypothécaire
Coût : établi en fonction d’un pourcentage du montant du prêt hypothécaire. Le paiement s’ajoute à vos versements hypothécaires.
Exemple : si vous achetez une propriété de 375 000 $ avec une mise de fonds de 5 % (18 750 $), le montant de la prime assurance hypothécaire va s’élever à 14 250 $. Cette somme sera répartie et ajoutée à vos versements.
Cette assurance est-elle obligatoire?
Vous devez obtenir cette assurance lorsque votre mise de fonds représente moins de 20 % du montant d’achat de votre propriété.
Particularité en Ontario, au Québec et en Saskatchewan
Dans ces trois provinces, la taxe de vente provinciale s’ajoute à la prime. Vous devez la payer au moment de l’achat.
Exemple : la taxe de vente au Québec pour une prime de 14 250 $ (pour une propriété de 375 000 $) se chiffrera à 1 389,38 $.
5. Taxes de vente pour les propriétés neuves
Coût : entre 5 % et 15 % du prix de la propriété. Elle fait partie intégrante du prix d’achat final de la propriété qui sera financé par le prêt hypothécaire.
Pourquoi le pourcentage varie-t-il?
Ça dépend de votre province ou territoire. En Alberta, il n’y a que la taxe fédérale de 5 % (TPS) qui s’applique. Ailleurs, des taxes provinciales s’ajoutent à la TPS. Exemples :
- En Colombie-Britannique : le taux des deux taxes combinées est de 12 %
- En Ontario : 13 %
- Au Québec : 14,975 %
- Au Nouveau-Brunswick : 15 %
Les taxes de vente s’appliquent seulement aux propriétés neuves ou vendues par des entreprises. Vous pourriez obtenir un remboursement de ces taxes dans certaines situations énoncées sur le site du gouvernement fédéral.
Des taxes spécifiques pour les acheteurs étrangers
Afin de tenter de calmer la frénésie immobilière, certaines villes comme Vancouver imposent une taxe supplémentaire de 20 % sur la valeur de la propriété aux acheteurs étrangers.
6. Taxe de bienvenue, de mutation ou droits de cession immobilière
Coût : en fonction d’un pourcentage (souvent progressif) du prix de la propriété ou de son évaluation municipale.
Cette taxe est une source de revenus importants pour les municipalités ou les provinces et doit être payée dans les semaines ou les mois qui suivent l’acquisition. Notez que selon l’endroit où vous habitez, cette taxe est payée à la province, à la ville ou aux deux.
Envie d’un remboursement?
Dans certaines provinces, comme l’Ontario et la Colombie-Britannique, les premiers acheteurs peuvent être admissibles à un remboursement de cette taxe.
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7. Rénovations
Coût : varient en fonction du type de travaux et des matériaux utilisés.
C’est pourquoi il est conseillé d’estimer votre budget de rénovations et de prévoir vos sources de financement avant de vous lancer. Prévoyez :
- Au moins 10 000 $ pour rénover une salle de bain de fond en comble
- Entre 25 000 $ et 75 000 $ pour une nouvelle cuisine
Alors, pour quelle couleur de peinture opterez-vous? Vert cuisse de grenouille émue ou orange des nuits d’Afrique?
Pourquoi effectuer des rénovations?
Ce sera sans doute beaucoup plus joli et plus douillet. Des rénovations peuvent aussi faire augmenter la valeur de votre propriété. Pour vous encourager à aller de l’avant, des subventions existent. C’est le cas lorsque les travaux maximisent l’efficacité énergétique de votre maison.
Truc de pro : vivez au moins quelques mois dans votre nouvelle propriété avant d’entamer des rénovations. Vous aurez une meilleure idée des travaux à réaliser, et dans quel ordre de priorité.
8. Frais de déménagement et d’aménagement
Coût : le tarif horaire des déménageurs oscille entre 50 $ et 250 $ (à payer immédiatement)
Tout dépend de l’entreprise sélectionnée, du nombre de déménageurs requis et de la saison. Si vous décidez de mettre vous-même la main à la pâte, la location d’un camion peut représenter jusqu’à 300 $ par jour (sans oublier la pizza et la bière pour récompenser vos ami.es qui vous prêteront main-forte).
D’autres dépenses à envisager
Outre les frais de déménagement, assurez-vous de préparer un budget pour meubler votre nouvelle maison.
Conseil pour vos impôts : si vous déménagez dans le cadre de votre emploi, vous pourriez déduire certains frais dans votre déclaration de revenus. Voyez les détails de cette déduction sur le site de l’Agence du revenu du Canada.
9. Frais annuels
Des frais récurrents sont aussi à prévoir lors de l’achat d’une maison. Voici un aide-mémoire :
- Les frais de chauffage, d’électricité ou de gaz
- Les frais pour Internet, la télédistribution ou la téléphonie
- L’assurance habitation
- Les frais de copropriété, aussi appelés frais de condo (si applicable)
- Les taxes municipales
- Les taxes scolaires
Astuce paix d’esprit
Évitez les mauvaises surprises et tout stress inutile en ajoutant vos frais annuels comme postes de dépenses dans votre budget. En planifiant et en épargnant, vous aurez accumulé l’argent nécessaire pour effectuer vos paiements le moment venu.
Exemple pour les taxes :
- Additionnez les paiements que vous devrez faire en consultant vos avis d’impôts fonciers et scolaires, aussi surnommés « comptes de taxes ».
- Divisez la somme obtenue par un nombre de versements prédéterminés d’ici la date d’échéance de vos paiements. Vous pourriez notamment choisir d’en faire un à chaque paie ou une fois par mois.
- Versez ce montant périodiquement dans un compte bancaire, comme un compte épargne, grâce à l’épargne systématique. De cette façon, tout est automatisé.
- Révisez la somme totale que vous devez épargner à chaque augmentation de taxes.
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